מהו יחס מימון (LTV) במשכנתא ישראלית?

יחס מימון (LTV) הוא אחוז שווי הנכס שהבנק הישראלי מוכן להלוות כנגדו. בנק ישראל קובע תקרות נוקשות התלויות בקטגוריית הקונה:

• קונה זר / תושב חוץ: עד 50% LTV — הון עצמי של 50% לפחות.
• תושב ישראל, דירה יחידה: עד 75% LTV.
• תושב ישראל, נכס נוסף: עד 50% LTV.
• עולה חדש: עד 75% LTV.

ה-LTV מחושב על הנמוך מבין מחיר הרכישה המוסכם או הערכת הבנק (שומה). אם השמאי מעריך את הנכס מתחת למחיר שהוסכם עם המוכר, סכום ההלוואה המרבי קטן בהתאם.

מדוע זה חשוב לקונה: על נכס בשווי 3,000,000 ₪, תקרת 50% לקונה זר משמעה 1,500,000 ₪ במזומן. הערכת חסר של מגבלת ה-LTV היא אחת הסיבות הנפוצות לכך שקונים מחו"ל אינם מצליחים לסגור עסקה שכבר התחייבו אליה.

מקור: בנק ישראל, תקנות יחס מימון